2011 年 8 月 16 日，800 人擠爆了北京 798 藝術中心。歡聲雷動，為雷軍而歡呼，為未來而行動。2011 年底小米手機 1 網上開售，5 分鐘賣完 30 萬臺。
小米的出現，讓山寨機無處遁形。2011 年至 2020 年，中國互聯網的故事大都離不開手機。有手機，就有人群；有人群，就有不同的生活方式和圈子，就有不同的節奏和風格，就有商業，就有支付。
移動互聯網的黃金十年，支付可謂戰爭的導火線，引起戰爭的金蘋果，以兼并重組、客戶重新劃分及再洗牌的興奮劑。
外賣大戰、網約車大戰、共享經濟大戰、生鮮電商大戰、社區團購大戰……無一不以補貼起步，而后慢慢漲價，慢慢殺熟。起于支付，終于支付，成于支付，毀于支付。
支付是真正的入口和風口，是一切入口的入口，也是造成一切風口的最大風口，是能夠讓風起、風變、風停、風亂的源頭。
移動支付從發軔之初，到風起云涌，波濤壯闊，一二十年里，分成三個階段：
第一階段：支付寶一家獨大。
第二階段：微信支付與支付寶龍虎相爭，差不多平分秋色。支付寶和微信支付之間的支付戰爭，是中國移動互聯網時代最引人矚目的商戰。支付競爭的背后，是場景之爭、生態之爭、流量之爭，是兩大互聯網巨頭之間的全面戰爭。
第三階段：新巨頭群雄并起逐鹿中原，本質上還是阿里與騰訊的龍爭虎斗的延續，因為所有新生的巨頭直接間接還是通過這兩巨頭的資本運作和戰略攻防。
01 一家獨大，得賬戶者得天下
移動支付，在微信誕生之前，支付寶以絕對的優勢一家獨大一騎絕塵。
盡管騰訊的財付通成立時間跟支付寶相比，前后相差不到一年。但，財付通在微信支付未發布之前的市場占有率和江湖影響力，只不過是支付寶的一個零頭，其他競爭對手更不消說，只能是零頭的零頭。
移動支付真正被廣泛應用在生活中是在互聯網 O2O 大戰期間，其最早的萌芽階段，可以上溯到 20 世紀 80 年代末期。
1987 年，當國內市場化的金融體系幾乎為零時，中國第一家商業銀行——招商銀行在深圳蛇口工業區創立，在科技領域開始大量投入，不久就首創推出了一卡通、一網通，并且在央行與銀行業的推動下，使之成為中國銀行業的標配：磁條銀行卡、網上銀行。
1999 年，國內移動支付的鼻祖中國移動與中國工商銀行、招商銀行等金融部門合作，在廣東嘗試部分移動支付業務。這一年，電子商務在國內第一次出現，8848、阿里巴巴等電子商務購物網站開通。移動支付、互聯網支付場景在國內有了雛形。
然而，彼時硬件設備成本高，尚未普及，且不易普及，支付操作繁瑣，網絡購物尚未取得人們的信任，缺乏實際應用場景，移動支付的先行者們雖然大膽做了各種嘗試，但并沒有得到大規模的推廣，實際上也推廣不動。
電子商務出現在 1998 年，但由于信任、資金、物流等問題尚未解決，發展并不理想。2003 年，非典大規模爆發，大多數人都不敢出門，刺激了原本發展并不理想的網購市場。電子商務火了起來，屬于阿里巴巴的時代到來了。
時機不成熟的時候，無論多么努力，效果都極其細微。時機成熟了，一切都似乎毫不費力理所當然。
朱熹有一首小詩寫得好：昨夜江邊春水生，艨艟巨艦一毛輕。向來枉費推移力，此日中流自在行。仿佛說的就是支付寶的崛起和縱橫，在世界范圍內鮮有對等的敵手，一家獨大。即使最強勁的 Paypal 在中國市場上，也不能與支付寶爭鋒。
在移動支付出現之前，銀聯才是行業的老大，當時的銀聯根本不屑為幾十塊錢的生意做擔保。上線于 2003 年的支付寶，最初的目的就是解決網購中客戶和商家相互信任的問題。
在移動互聯網尚不普及的 2003-2008 年，支付寶用戶數突破 1 億，超越淘寶網的 8000 萬用戶，占當時網民總數的 40%，支付寶全年交易額 1300 億人民幣以上。
同時，憑借電商購物的場景入口，支付寶在移動支付領域一家獨大一騎絕塵。2010 年，淘寶天貓的交易量到了 10 億級別，用戶網購要跳轉到電子銀行支付，需要口令卡、U 盾等工具，過程繁瑣，支付成功率一直在 80% 上下徘徊。支付寶開通快捷支付，支付成功率一路攀升，逐步做到接近 100%。這次支付寶與銀行之間最大的一次博弈，得賬戶者得天下，支付寶可以說取得完勝。
銀行雖然感到尷尬與屈辱，但與第三方支付公司合作，銀行可以拿到更多的存款，而存款對銀行而言則是命脈。無論銀行主要意愿如何，支付寶還是撕開了與銀行直聯的通道。支付寶不再是淘寶收銀臺，而是銀行 + 銀聯的完整支付體驗。
快捷支付成了支付寶以及第三方支付發展過程中的關鍵節點，為第三方移動支付的迅速發展奠定了基礎，也是中國移動支付歷史上的里程碑，同時進一步奠定了支付寶的移動支付武林盟主的江湖地位。截至 2010 年 12 月，支付寶用戶突破 5.5 億。
02 龍虎相爭，微信支付三板斧：紅包、滴滴與美團
然而，孟子說得好：無敵國外患者，國恒亡。
3Q 之戰，讓強者大，騰訊受益匪淺。痛定思痛之后，騰訊一邊鞏固內功，利用已有的 QQ 用戶、流量、社交基礎，充分發揮張小龍的天才與智慧，打造微信，提高綜合生態技術含量、用戶體驗及場景閉環立于不敗的金城湯池；一邊通過對外投資廣結善緣多交盟友，把半條命交給合作伙伴，打造支付剛需且高頻的線下場景，兼收并蓄中從容不迫地攻城略地。
很明顯，3Q 大戰之后，騰訊從殺氣騰騰到和氣順遜，從圍追堵截打殲滅戰到八方風雨養護城河，從斬首砍頭到修真淘寶。
可以說，3Q 大戰之后騰訊的王者榮耀里，明顯有紅衣教主周鴻祎的功勞，馬化騰沒有理由不感謝、尊重與周鴻祎的生死搏殺。
在支付寶成為線上支付領導者的時期，騰訊財付通也具備第三方支付牌照。雖然是市場第二名，其實并無存在感。2014 年支付寶的移動支付市場占有率高達 82.3%，第二名財付通僅有 10.6%。也許是領先的時間太久，拔劍四顧心茫然，看起來天下沒有對手，這時候最容易放松警惕，最容易臥榻之旁，縱容他人酣睡。
2013 年，隨著支付寶的發展，騰訊也看到了電商支付背后的巨大市場，再加上騰訊公眾平臺、朋友圈、表情商店、游戲等線上產品的發展，線上線下都需要借助移動支付平臺來完成，于是微信支付就順應時勢而生。
總結來看，微信支付能與支付寶相持不下平分秋色，無非三板斧：紅包、滴滴與美團。
第一板斧，紅包。
微信紅包的社交屬性給微信支付帶來了第一次爆發式增長，2014 年除夕一天的微信紅包收發量就達到 142 億次。微信紅包一夜之間干完了支付寶花了 10 年干的事情，被馬云稱為 " 偷襲珍珠港 "。
如果說發紅包只是在支付寶的一統江山里另辟細分市場，虎口拔牙，那么觸及到小微商戶，是深入支付寶的核心命脈，兩虎相爭，必不可免。
真正讓移動支付全面覆蓋線下消費場景，推動我們邁向數字化交易生活的，是二維碼。掃碼支付逐漸成為下至路邊攤販，上至星級酒店最常見的支付方式。更為重要的是，微信支付讓水果攤、小餐館這些不具開發能力的小微商戶也能體驗收款通知、簡易對賬等服務，享受移動支付的紅利，幫助商家更好地經營店鋪。
第二板斧，滴滴。
打車之戰，實際上是支付之戰。
滴滴的訂單一度占到整個微信支付總量的 88%，為了避免滴滴服務器掛掉，程維一個電話，馬化騰會連夜組織人力，為滴滴準備好 1000 臺服務器。
微信支付有了滴滴，如虎添翼。一戰之下，僅僅 1 歲的微信支付以 14 億元人民幣的補貼為代價，將微信支付的用戶數拉升至 1 億。同樣的成績，支付寶花了 4 年時間。
這一戰的成效卓著，是因為時機成熟了。騰訊意識到，自己手握的巨大流量、能力與資源可以通過投資生態，將優勢進一步地拓展。
第三板斧，美團。
在騰訊入股京東的時候，時機尚未成熟，微信支付還很弱小，無法提供生態伙伴更多的基礎能力。一年多之后，騰訊投資美團點評時，微信已經有了線下掃碼支付、錢包入口等能力，可以更好地支持生態合作伙伴。美團如今已經是微信平臺上支付筆數最多的公司之一，也是微信支付最大的第三方服務商。微信支付賦能美團，美團則幫助微信支付在線下迅速完成了勢力擴張，接入了各類商業業態的末端。
作為電商領域新一代重要創始人的代表，黃崢不認為自己屬于騰訊系，但他不得不承認，如果支付寶一統江湖，拼多多的杭州友商不會這么容易地就讓它崛起。
同樣的境遇也適用于王興和美團，如果這個世界支付寶一家獨大，王興可能不會說：騰訊不管是創始人的個性、整個團隊的氣質，還是業務戰略，它是能更好和別人結盟的。
03 群雄逐鹿，戰爭似乎一觸即發，和平也似乎四海宴安
2020 年，新冠大規模爆發，帶來了危機，也帶來了支付群雄逐鹿央行一錘定音、消除爭戰、一統支付的新時機。
騰訊與阿里巴巴兩大巨頭之間的支付戰爭，幾乎將所有消費者、商戶、交易型平臺席卷其中，每年投入 20 億以上的火拼后終于達成平靜。只是暫時的平靜期里，隨著新玩家的密集布局、支付市場的諸多變化持續發生，平靜似乎已被打破。
2020 年 1 月，拼多多通過收購付費通，獲得支付牌照；8 月，字節跳動通過關聯公司完成了對合眾易寶的并購，獲得了互聯網支付牌照，并先后申請了 " 抖音支付 "、" 字節付 " 等商標；9 月，攜程通過上海國企東方匯融，獲得支付牌照；11 月，快手通過收購易聯支付，獲得支付牌照；2021 年 3 月，華為全資收購深圳市訊聯智付網絡有限公司，獲得支付牌照。
拼多多、字節跳動、攜程、快手、華為都通過曲線方式拿下了支付牌照。更早之前，美團、滴滴都已分別拿下支付牌照，京東起步更早，2012 年收購網銀在線獲得第一塊支付牌照，2020 年 9 月又以 16 億收購快錢，再入一張支付牌照，支付牌照已然成為互聯網大小巨頭的標配。
盡管新的戰火一觸即發，支付寶和微信支付作為中國前兩大移動支付平臺，依然穩穩占據 94.4% 的市場份額。根據最近發布的《2020 年度移動支付企業影響力榜前十強》報告，美團支付已然躋身排行榜的第三名，成為移動支付平臺的后起之秀。
一方面，騰訊、阿里兩巨頭暫時表面平靜的偃旗息鼓之后，在這兩巨頭資本運作及戰略攻防的游戲背景之下，又有多家大小巨頭紛紛開啟支付領域的新戰國風云時代。
另一方面，央行明確推動條碼支付互聯互通，力圖消弭戰爭的氛圍，消解支付之戰的壁壘和界限，同時全面推動法定數字貨幣的技術和政策落實，全面提高交易活動的便利性與透明度，提升央行對數字貨幣和貨幣流通的控制力。
騰訊公開了一項研究數字資產與數字貨幣交易的專利；支付寶參與了法定數字貨幣技術和硬件研發、發行和支付通道技術工作。
從支付寶一家龍頭獨大，到微信支付參與龍虎相爭，再到群雄并起中原逐鹿，央行則從頂層架構層面消除壟斷格局及大規模支付戰爭的根源。
戰爭似乎一觸即發，和平也似乎四海宴安。
04 巨頭財經的思考，即使不想爭，支付也不得不爭
無論是直播、電商、打車、外賣，支付都是最核心的。
支付領域的雙寡頭模式注定了所有行業的大小巨頭，只要想流量變現，都得通過支付寶或者微信支付，而且都是有手續費的。
以微信支付為例，不同行業收取的手續費是不同。據報道，餐飲購物行業手續費通常為千分之六，金融行業為千分之二，而如網絡媒體行業，微信對商戶的手續費則高達百分之一，但是對證券交易所等中介機構，手續費一般為成交金額的萬分之一。普通用戶轉賬收取的手續費則為千分之一。
群雄并起爭做支付，一方面是想肥水不流外人田，另一方面是自家流量還要買路錢，即使不想爭，也不得不爭。
